Avec la hausse continue des taux d’intérêt des crédits immobiliers, les emprunteurs rencontrent de plus en plus de difficultés à accéder à un prêt. Face à la réduction de capacité d’emprunt des ménages, la mensualisation du taux d’usure a été mise en place en février 2023 pour faciliter leur accès au crédit immobilier.
Auparavant, la Banque de France fixait le taux d’usure chaque trimestre. Toutefois, compte tenu de l’inflation et de l’augmentation des taux immobiliers, le calcul de ce taux a changé. Pour répondre au contexte, la Banque de France a annoncé une actualisation mensuelle du taux d’usure effective dès le 1er février 2023. Cette mensualisation a été instaurée afin d’améliorer la situation des emprunteurs dont le dossier de demande de crédit se trouvait bloqué. À ce titre, la publication trimestrielle du taux d’usure est temporairement suspendue jusqu’au 1er juillet 2023.
Aujourd’hui, de nombreux cas de refus de prêt sont générés par ce que l’on appelle « l’effet ciseau ». En effet, la progression des taux d’intérêt des crédits est toujours plus rapide que celle du taux d’usure et n’est donc pas toujours en corrélation avec les réalités du marché. Lorsque les taux augmentent rapidement comme actuellement, le décalage avec le seuil usuraire entraîne le refus de certains crédits malgré la solvabilité des emprunteurs. Le levier principal de baisse du TAEG se trouve alors dans la négociation de l’assurance emprunteur. Les courtiers sont alors d’un excellent conseil pour vous aider à obtenir des taux avantageux, en accord avec ceux de l’actualité.
Depuis le début de l’année 2023, le taux d’usure fait l’objet de fortes revalorisations. De plus, sa mensualisation depuis février dernier a entraîné un ajustement encore plus rapide du taux des crédits immobiliers. Tout cela a pour effet une augmentation du taux moyen de 23 points de base par mois, toutes durées confondues. En mars 2023, le taux moyen a atteint la barre des 3 % contre à 2,82 % en février et 2,61 % en janvier. Au 1er trimestre 2023, il s’est établi à :
Publiés par la Banque de France le 27 avril 2023, les taux d’usure actuels ont pris effet à partir du 1er mai 2023. Revus à la hausse, ils passent à :
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