Les personnes diabétiques rencontrent souvent des difficultés pour assurer leur prêt immobilier en raison de leur maladie. Au même titre que d’autres pathologies graves comme le cancer ou la maladie de Crohn, le diabète est considéré par les assureurs comme un risque aggravé de santé.
Si vous êtes diabétique, votre assureur estimera que vous êtes une personne à risque par rapport à la moyenne d’une population de référence. Craignant que votre diabète ne vienne compromettre le remboursement de votre emprunt, et donc accélérer l’application des garanties de votre contrat d’assurance, votre assureur peut refuser de prendre le risque de couvrir votre prêt immobilier.
Dans la plupart des cas, les compagnies d’assurance acceptent de couvrir l’emprunt des personnes diabétiques, mais appliquent cependant, en compensation du risque qu’elles estiment prendre, soit une exclusion de garanties soit une surprime au contrat d’assurance.
Vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur, mais votre compagnie d’assurance a appliqué une surprime à l’une ou plusieurs des garanties de votre contrat parce que vous êtes atteint de diabète ?
Découvrez comment fonctionne une surprime en assurance emprunteur, quel est son montant en cas de diabète, pourquoi elle s’applique aux personnes diabétiques, et enfin quels sont les moyens pour l’éviter.
Pour obtenir un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est nécessaire. En effet, même si la loi ne l’oblige pas, les banques l’exigent systématiquement. Cette souscription représente pour la banque la garantie de récupérer le capital qu’elle vous aura accordée pour votre emprunt. Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt par vos propres moyens, c’est votre assurance emprunteur qui prendra le relais, en fonction des garanties présentes dans votre contrat.
Pour bénéficier de la couverture de votre assurance emprunteur en cas de sinistre, vous devez verser à votre compagnie d’assurance une cotisation mensuelle, qu’on appelle la prime. Si votre assureur estime que vous représentez un risque trop important à couvrir par rapport à une population de référence, il peut décider d’ajouter un supplément à votre cotisation initiale, faisant ainsi augmenter le prix de vos mensualités.
Ce supplément est couramment appelé surprime dans la mesure où il s’ajoute directement à la prime de base que vous devez verser pour être couvert en cas de sinistre.
Même si elle peut concerner le contrat d’assurance dans sa globalité, la surprime est généralement appliquée sur une ou plusieurs garanties du contrat. L’application d’une surprime dépend en effet grandement du profil de l’emprunteur et du niveau de risque qu’il représente aux yeux de la compagnie d’assurance.
Si vous êtes diabétique, votre assureur appliquera une surprime sur certaines des garanties de votre contrat d’assurance (celles qui concernent l’incapacité de travail notamment), en compensation des risques qu’il estime prendre à vous couvrir.
Les personnes en situation de risques aggravés de santé, comme les personnes atteintes de diabète, sont les personnes les plus concernées par l’application d’une surprime à une ou plusieurs garanties de leur contrat d’assurance de prêt.
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Si vous êtes diabétique, le montant de la surprime qui sera appliquée à l’une ou plusieurs des garanties de votre contrat d’assurance emprunteur dépendra du type de diabète que vous avez. Il existe deux types de diabète :
Le montant de la surprime s’exprime en pourcentage. Si vous êtes atteint d’un diabète de type 1, votre assureur appliquera à votre contrat une surprime de 100 à 150 % par rapport à votre cotisation initiale. En cas de diabète de type 2, la surprime sera de 75 à 100 %.
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